Банкротство ― не выход!

Суть банкротства ― в законном признании неспособности физлица погасить задолженность в полном объеме или внести обязательный платеж. Некоторые рассматривают процедуру как один из быстрых и легких способов избавиться от финансового бремени. Так ли это просто на самом деле и какие последствия ждут банкрота, рассказываем подробно.

Инициировать процедуру банкротства может любой гражданин РФ, чей суммарный долг перед кредиторами (физ. лицами или организациями) превышает 500 тыс. руб. а просрочка составляет уже 3 месяца и более. Закон не запрещает подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, причем сделать это могут как сам должник, так и кредитор, налоговая или другой уполномоченный орган, соблюдая определенные условия.

ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА

Процесс представляет собой несколько этапов:

• сбор документов;
• оплата госпошлины;
• выбор финансового управляющего;
• подача заявления и пакета документов в суд;
• рассмотрение дела, по итогам которого суд выносит решение о реструктуризации долга или реализации имущества;
• предоставление отчета об исполнении судебного решения.

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО

Банкротство ― это не бесплатно, даже если вы хотите сделать все самостоятельно. Как минимум, есть обязательные платежи, например, госпошлина. Кроме того, не имея представления, как все происходит, можно наделать ошибок, как минимум, не правильно составить заявление, которое суд не примет. Должники часто обращаются в компании, специализирующиеся на банкротстве физлиц, и смета их расходов выглядит примерно так:

• госпошлина ― 300 руб.;
• вознаграждение финансовому управляющему от 25 тыс. руб. (в зависимости от прайса на услуги) за одну процедуру. Важно! Процедур может быть три и более ― зависит от стадии банкротства;
• услуги юриста ― от 10 тыс. руб.;
• официальная публикация сведений по делу за одну процедуру ― от 12 тыс. руб. Данные размещаются в газете «Коммерсант» и на сайте реестра сведений о банкротстве;
• почтовые расходы, судебные издержки ― 2-5 тыс. руб. При реализации имущества появляются дополнительные расходы в виде платы за проведение оценки и непосредственных торгов, а также процента финансовому управляющему.

Стоимость банкротства физлица под ключ ― это почти 50-150 тыс. руб. и более. Все зависит от аппетитов компании-представителя и количества процедур.

Что мы имеем в итоге: вы хотите избавиться от долгов, но процедура требует затрат, причем не маленьких. А если денег нет ― брать очередной кредит? Получается замкнутый круг.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА

Банкротство ― это не просто избавление от долгов. Уже бывший должник не сможет:

• в течение 1 года открыть ИП;
• в течение 3 лет входить в состав правления юрлицом;
• в течение 5 лет банкротиться повторно и входить в состав правления финансовой организации;
• в течение 10 лет входить в состав правления кредитной компании.

Для большинства эти последствия не будут иметь большого значения. Но есть один момент ― в течение 5 лет при обращении за кредитом необходимо будет сообщать о факте банкротства. Многие банки и МФО, учитывая эти сведения, отказывают в выдаче средств.

КАК ИЗБЕЖАТЬ БАНКРОТСТВА

Есть несколько вариантов. В банковской сфере это:

• реструктуризация долга ― предполагает изменение условий кредитования: уменьшение срока или снижение суммы ежемесячного платежа;
• кредитные каникулы ― когда в течение нескольких месяцев выплачиваются только проценты по кредиту;
• рефинансирование ― получение нового кредита для погашения предыдущего;
• отсрочка и рассрочка.

Микрофинансовые организации также предлагают заемщикам разные способы поправить финансовое здоровье, в частности, продлить займ на определенное количество дней, в течение которых не начисляются проценты.

**Банкротство ― не выход! **Как минимум, стоит попробовать договориться с кредитором о новых условиях выплаты задолженности и подтянуть свою финансовую грамотность, чтобы в будущем не допускать просрочек и полностью погасить все имеющиеся займы.