Не исчезнут сами собой: есть ли срок давности у долгов по займам?

В Гражданском кодексе РФ есть понятие «срока исковой давности». Под ним подразумевается временной промежуток, в течение которого юридическое или физическое лица могут подать иск в суд на субъект, нарушивший их права. По договорам с кредитором — МФО, банком или коллекторским агентством, срок исковой давности равен трем годам, а отсчет начинается с момента первой просрочки платежа. Многие должники всерьез рассчитывают, что если не возвращать деньги в течение этого периода, то долг аннулируется. Но это большое заблуждение.

«Кредиторы заинтересованы в возврате своих средств и как можно быстрее. Длительный срок ожидания несет в себе больше рисков невозврата, а это сказывается на экономических показателях компании. В ситуации, когда должник продолжительное время не возвращает деньги и избегает взаимодействия — игнорирует сообщения и звонки, мы можем обратиться в суд и случиться это может уже на 3-5 месяц просрочки. Сомневаться в успешности судебного взыскания должнику не стоит, в большинстве рассмотренных споров суд удовлетворяет требования кредитора», — рассказал генеральный директор коллекторского агентства «Право Онлайн» Константин Шарапов.

Однако надежда на истечение срока давности долга — не единственное заблуждение должников. Популярным мифом среди тех, кто не планирует возвращать долги, является и то, что кредитор может попросту забыть о долге или не взыскивать его по причине небольшой суммы. Но возникновение такой ситуации практически невозможно: работа кредитных организаций и коллекторских агентств давно автоматизирована, поэтому шанс, что какой-то должник может «потеряться», стремится к нулю. Но даже если представить, что такая ситуация гипотетически произошла, то радоваться не стоит: вся информация о займе обязательно попадает в бюро кредитных историй. Наличие просрочки — первый шаг к ухудшению кредитного рейтинга, а его низкий уровень закрывает возможности легально пользоваться заемными средствами в будущем, в том числе, в микрофинансовых организациях, поскольку они, являясь полноценными участниками рынка, также обращаются в БКИ при проведении скоринга.

Не стоит забывать о пени и штрафах, которые начисляются за просрочку: долг не перестает расти, если клиент решил по нему не платить. Микрокредитной организации важно вернуть свои средства, поэтому сразу же, как только истекает срок возврата по договору, с должником связываются и просят вернуть долг. По коротким займам человека могут обязать вернуть средства уже на 10 дней просрочки. Ситуация с тем, что кредитор может забыть про долг кажется невероятной, как и тот факт, что МКК простит кому-то долг ввиду его незначительности. У микрофинансовой компании миллионы клиентов, и если «забывать» или прощать долги всем — успешность бизнеса вызывала бы большие вопросы.

Не поможет избежать ответственности и полный отказ от общения с кредитором. Да, заемщик вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных, но право связываться с должником без его согласия, если возникла просрочка, никто не отменял — это закон. «Должник может подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором — это его право. И мы выполним это требование, поскольку оно прописано в законе. Но важно помнить, что отказ от взаимодействия не является поводом для неуплаты долга. Скорее всего, ситуация будет решаться в суде, но об этом должник может даже не узнать, а вот исполнить его решение и вернуть средства — придется», — добавил Константин Шарапов.

Ошибочным мнение и о том, что после решения суда долг перестает расти, а значит с возвратом можно не торопиться. Это не совсем так: в судебном постановлении действительно указывается сумма для уплаты, но нередко суд может постановить начисление пени и штрафов до момента внесения необходимой суммы. Если в течение 5 дней должник добровольно не исполнит постановление, с ним продолжит работу Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Им предстоит выяснить, есть ли у должника счета, с которых можно перечислить средства кредитору. Приставы будут взыскивать сумма с учетом пени, которые набегут за это время. В случае вынесения судом положительного решения, должнику также придется компенсировать понесенные коллекторским агентством расходы на уплату государственной пошлины. Таким образом, в интересах должника погасить задолженность как можно быстрее.

«Вместо того, чтобы исполнять свои законные обязательства перед кредитором, должники придумывают схемы, как уйти от ответственности или, что хуже — прибегают к услугам агентств по банкротству физических лиц. И то, и другое практически лишено смысла и кроме моментальной мнимой выгоды — не несет в себе никаких преимуществ. Искать «лазейки» в законодательстве — дело неблагодарное, закон предусмотрел разные ситуации, обмануть его невозможно, а банкротство — не только ударит по деловой репутации, но и закроет доступ к заемным средствам на долгие годы», — подытожил Константин Шарапов.