Общение с коллекторами: основные рекомендации

Если заемщик длительное время не исполняет обязательства по кредиту или микрозайму, формируется просроченная задолженность. В дальнейшем право требования по такому долгу может быть передано профессиональной коллекторской организации. О том, как действовать в этой ситуации и на что обратить внимание при общении с взыскателями, рассказывает генеральный директор ПКО «Право онлайн» Елена Телятникова.

Как задолженность переходит к коллекторам

Передача задолженности возможна по агентской схеме или по договору уступки права требования (цессии).

Если заключен агентский договор, коллекторская компания действует в интересах первоначального кредитора — банка или микрофинансовой организации. При заключении договора цессии право требования переходит к ПКО, и она становится новым кредитором.

Профессиональные коллекторские организации обязаны состоять в государственном реестре ФССП и работать в соответствии с требованиями Федерального закона № 230-ФЗ. Деятельность коллекторов строго регламентирована. Главная цель специалистов ПКО — установить контакт с заемщиком, обсудить условия погашения долга и предложить возможные варианты урегулирования. Любые формы давления и угроз запрещены.

Как общаться с коллекторами

Ключевое правило — сохранять спокойствие и не бояться вступать в диалог. Сотрудники ПКО обязаны соблюдать корректность, представляться и разъяснять основания, по которому они вам позвонили.

Коллекторы выполняют роль финансовых консультантов и стараются помочь должникам найти оптимальное решение проблемы с просрочкой. В ходе разговора специалисты могут уточнять причины образования задолженности, информировать вас о возможных последствиях дальнейшей неоплаты и предлагать варианты реструктуризации или иные способы выхода из ситуации.

При первом же контакте важно уточнить:

• о каком обязательстве идет речь (размер долга, срок неуплаты, первоначальный кредитор);
• на каком основании задолженность передана в работу (агентский договор или цессия);
• какие программы лояльности доступны (предусмотрена ли рассрочка, реструктуризация или иные условия).

Важно также убедиться, что взаимодействие осуществляется с соблюдением законодательных ограничений. Звонки коллекторов допускаются только с официальных номеров и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Для сообщений и электронных писем установлены отдельные лимиты: не более двух в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

Если коллекторы нарушают закон, вы имеете право обратиться с жалобой в СРО «НАПКА» или в Федеральную службу судебных приставов.

Что будет, если отказаться от взаимодействия

Если долго не возвращать долг или отказаться от общения с коллекторами, они обратятся в суд. Некоторые компании пропускают стадию мирного урегулирования.

Заемщик вправе самостоятельно определить формат дальнейших действий. Вы можете решить вопрос во внесудебном порядке или дождаться судебного разбирательства. Если с момента возникновения просрочки прошло более четырех месяцев, закон позволяет направить в адрес ПКО письменный отказ от взаимодействия.

Следует учитывать, что при обращении в суд дополнительные расходы, включая государственную пошлину, будут взысканы с должника. В результате общая сумма обязательств увеличивается. Если вы хотите избежать роста задолженности и дополнительных финансовых издержек, лучше прийти к компромиссу с коллекторами и погасить долг на ранней стадии просрочки.