Почему я брал кредит в МФО, а мне звонят коллекторы?

На самом деле сценариев несколько, и каждый из них объясним.

1. Внутренний департамент взыскания

Не всегда «коллектор» — это отдельная организация.

У банков и МФО есть собственные отделы взыскания. Их работники могут представляться сотрудниками отдела взыскания и звонить от имени самой компании-кредитора.

Причина проста: заемщик допустил просрочку, и кредитор обязан напомнить о долге любым законным способом — звонком, SMS или письмом. Такой звонок может поступить уже на следующий день после просрочки. Это лишь полезное напоминание, которое помогает вовремя погасить долг.

2. Агентский договор: долг остается у кредитора

Если звонит уже стороннее коллекторское агентство, это не значит, что долг продали. Чаще всего речь идет об агентском договоре (ст. 1005 ГК РФ). В этом случае кредитор нанимает профессиональную коллекторскую организацию, которая за вознаграждение информирует должников и помогает наладить контакт.

Заемщик при этом все равно платит напрямую банку или МФО — в приложении, личном кабинете или по привычным реквизитам.

3. Договор цессии: долг продан

Бывает и другая ситуация — долг действительно продан. Это называется цессия (ст. 382 ГК РФ). Банк или МФО уступает право требования новому кредитору. С этого момента именно коллекторское агентство становится владельцем долга и взаимодействует с клиентом напрямую.

Обычно такие сделки совершаются на поздних сроках просрочки или если первоначальный кредитор потерял возможность самостоятельно работать с долгами (например, лишился лицензии).

4. Редкие и незаконные случаи

Иногда звонки могут поступать от так называемых «черных коллекторов» — недобросовестных структур, которые взаимодействуют с должником, не имея на этой прав, и получили персональные данные незаконным путем. Сегодня это явление встречается редко, но полностью исключать его нельзя.

Как действовать заемщику?

Главное — не бояться брать трубку.

Задайте три ключевых вопроса:

• От чьего имени вам звонят?
• На каком основании коллектор ведет с вами диалог (агентский договор или цессия)?
• Где можно получить письменное подтверждение права требования?

Профессиональные коллекторы обязаны предоставить все данные: дату передачи долга, сумму задолженности и условия взаимодействия.

Заключение

Коллекторский звонок не означает что-то страшное. Часто это просто напоминание о просрочке от самой МФО, иногда — работа агентства по поручению кредитора, а в отдельных случаях — новый собственник долга. Не стоит бояться брать трубку. Ответить на звонок — значит быть проинформированным и получить предложение по урегулированию задолженности, которое будет выгодно для обеих сторон.