Просрочка по кредиту: как избежать штрафов и испорченной кредитной истории

Просроченная задолженность ― это непогашенный вовремя обязательный платеж по основному долгу и / или плановым процентам за пользование заемными средствами. Как только возникает просрочка, кредит начинает обрастать штрафами и пенями, а должник рискует столкнуться с серьезными последствиями.

Что делать, если у вас возникла просроченная задолженность по кредиту? Скрываться от банков и финансовых учреждений или игнорировать их требования бесполезно ― это только усугубит ситуацию. Необходимо предпринять меры для урегулирования проблемы. Существует несколько вариантов действий, которые помогут выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

Реструктуризация долга

Это процесс изменения условий выплаты долговых обязательств с целью облегчить финансовое положение должника. В результате происходит пересмотр суммы задолженности, процентных ставок, сроков погашения или других условий кредитного договора.

Воспользоваться реструктуризацией могут клиенты банка или МФО, которые утратили трудоспособность, не могут работать из-за тяжелой болезни или травмы ― причина должна быть веской. При этом необходимо предоставить документальные доказательства ухудшения финансового положения.

Отсрочка

Позволяет временно приостановить выплаты по кредиту / займу и получить дополнительное время для восстановления финансовой стабильности.

Отсрочка платежа предполагает, что в течение оговоренного периода заемщик может не вносить платежи по основному долгу. При этом он продолжает выплачивать только проценты за пользование кредитом.

Для получения отсрочки необходимо обратиться в банк или МФО с соответствующим заявлением и предоставить документы, подтверждающие возникшие финансовые трудности. Это могут быть справки о снижении дохода, медицинские документы, подтверждающие болезнь, или другие уважительные причины.

Финансовая организация рассмотрит заявление и, если сочтет причины уважительными, предоставит отсрочку. Однако важно помнить, что по ее окончании необходимо будет возобновить регулярные платежи.

Кредитные каникулы

Это механизм, позволяющий заемщикам временно приостановить выплаты без негативных последствий для кредитной истории. Каникулы предоставляют после рассмотрения соответствующего заявления от заемщиков одной из категорий:

• снижение дохода более чем на 30%;
• проживание в зоне чрезвычайной ситуации.

При возникновении просрочки нужно постараться как можно быстрее решить вопрос, чтобы избежать серьезных последствий. Многие банки и МФО идут навстречу клиентам и помогают справиться с проблемой.