Судебное или досудебное взыскание: что быстрее и выгоднее

Если по кредиту или микрозайму возникает просрочка, рано или поздно начинается процедура взыскания. Закон предусматривает два возможных пути: урегулирование задолженности на досудебной стадии или обращение кредитора в суд. На практике распространены оба механизма, однако именно досудебный этап часто позволяет решить проблему быстрее, проще и с меньшими затратами для заемщика. О том, как устроены процедуры взыскания и чем они отличаются, рассказывает генеральный директор ПКО «Право онлайн» Елена Телятникова.

Досудебное урегулирование: возможность договориться

Первый этап взыскания — досудебный. Он может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев. Срок зависит в первую очередь от того, удается ли кредитору установить контакт с заемщиком и обсудить варианты погашения долга.

После возникновения просрочки сотрудники банка или микрофинансовой организации пытаются связаться с клиентом: звонят по телефону, направляют электронные письма, сообщения или уведомления в личном кабинете.

Иногда к работе подключаются профессиональные коллекторские организации. Они могут действовать по агентскому договору, помогая кредитору вернуть задолженность, либо стать новым кредитором, если долг был продан по договору цессии. При этом условия кредита или микрозайма для заемщика остаются прежними.

Важно понимать, что деятельность финансовых организаций и профессиональных коллекторов строго регулируется законом. На досудебной стадии их задача — установить контакт с заемщиком и найти возможные варианты урегулирования задолженности.

Во многих случаях именно на этом этапе удается договориться о погашении долга. Такой подход позволяет остановить дальнейший рост задолженности и избежать дополнительных расходов. Лучше не игнорировать сообщения кредитора или коллекторской организации. Чем раньше удается обсудить ситуацию, тем больше вариантов решения остается.

Судебная стадия взыскания

Если заемщик не выходит на связь или кредитор понимает, что добровольное урегулирование невозможно, следующим шагом становится обращение в суд.

Судебное взыскание проходит в несколько этапов: подготовка документов, рассмотрение дела и последующее исполнительное производство. Все процедуры проводятся в рамках процессуальных сроков, установленных законом.

Чаще всего дела о задолженности рассматриваются в порядке приказного производства. В этом случае судья выносит судебный приказ на основании представленных документов.

Даже на этом этапе у заемщика сохраняется возможность урегулировать долг добровольно. Однако для этого также необходимо связаться с кредитором или организацией, которая занимается взысканием.

Исполнительное производство: принудительное взыскание

Если судебный приказ вступает в силу, документы передаются в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

На этом этапе взыскание становится принудительным и проходит уже в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут применять предусмотренные законом меры:

• списание средств со счетов;
• удержания из заработной платы;
• запрет на выезд за границу;
• другие инструменты, направленные на исполнение судебного решения.

Исполнительное производство может продолжаться до полного погашения задолженности.

Почему лучше не доводить дело до суда

На практике досудебное урегулирование часто оказывается более быстрым и удобным способом решить вопрос с задолженностью. Оно позволяет обсудить график погашения и избежать дополнительных процедур, связанных с судебным разбирательством и исполнительным производством.

Даже если долг уже передан коллекторской организации, возможность диалога сохраняется. Обсуждение условий погашения помогает сторонам найти рабочее решение и закрыть вопрос в рамках действующего законодательства.

Рекомендуем не избегать общения и своевременно выходить на контакт с кредитором или коллекторами. Это значительно повышает шансы урегулировать ситуацию с наименьшими потерями.